Что такое кредитная история и почему вам стоит за ней следить

Определение, что такое кредитная история, можно найти в соответствующем нормативно-правовом документе — Федеральном законе от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях». Это информация о прошлых и текущих кредитах, хранящаяся в БКИ (бюро кредитных историй), которое формирует и обрабатывает КИ, а также по запросу предоставляет кредитные отчеты. На что влияет КИ? Как ее узнать? И что делать, если у вас плохая кредитная история? Отвечаем на самые популярные вопросы.

Что включает кредитная история и на что она влияет

Кредитная история включает все о кредитах конкретного физического лица: когда, где и какую сумму брал, аккуратно ли выплачивал, были ли поручителем или созаёмщиком. Таким образом, КИ формирует сам человек, а банки, МФО, автоломбарды и другие финансовые организации лишь передают информацию о кредитах в БКИ.

В кредитной истории 4 части:

• Титульный лист, содержащий основную информацию о человеке: полное имя, дату рождения, данные паспорта, а иногда номер СНИЛС и ИНН.
• Основная часть, где описываются все действующие и уже закрытые кредиты с указанием сроков погашения и просрочек, если таковые допускались.
• Закрытая часть, содержащая информацию об организациях, выдававших кредит. Сюда включаются данные и о передаче задолженности из одного банка в другой, а также о тех, кто запрашивал КИ с согласия физического лица.
• Информационная часть, где представляется информация обо всех обращениях за займами и кредитами. Здесь отображаются не только одобренные заявки, но и отказы с указанием причин.

Кредитную историю стоит держать в порядке, поскольку от нее зависит одобрение на получение кредитов в будущем. Иногда КИ проверяют при устройстве на работу, если должность связана с материальной ответственностью. Также кредитная история влияет на отношения со страховыми компаниями, поскольку те нередко делают скидки на оформление полиса тем, у кого хорошая КИ.

Как узнать кредитную историю

Теперь перейдем к вопросу, как посмотреть кредитную историю. Это можно сделать несколькими способами:

• Непосредственно в банке, где у вас открыт счет. Можно сделать запрос в отделении или в личном кабинете, т. е. онлайн. Обычно услуга предоставляется за определенную плату.
• Напрямую в БКИ. Здесь можно проверить кредитную историю бесплатно по фамилии. Но предоставляется эта возможность только 2 раза в год, после чего отчеты формируются только платно.
• Через сайт госуслуг. По сути, здесь запрос также делается напрямую в бюро кредитных историй, просто через портал госуслуг. Поэтому услуга тоже бесплатна, но опять же предоставляется не более 2 раз в год, после чего отчет формируется только платно. Разница лишь в том, что на сайте госуслуг предоставляется список БКИ, где хранится ваша КИ, и для получения самого отчета нужно будет перейти на сайт конкретного бюро и уже там запросить информацию.

Что содержит отчет о кредитной истории

По запросу кредитная история предоставляется в форме детального отчета, представленного в едином документе, который можно скачать на смартфон или компьютер. В отчете обычно предоставляется следующая информация:

• Кредитный рейтинг. Показывает уровень кредитоспособности, представляет собой число от 1 до 999.
• Кредитные обязательства. Перечисляются все кредиты и кредитные карты, которые были и есть у человека.
• Договоры обеспечения. Приводятся документы, гарантирующие банку, что заёмщик выплатит кредит.
• Кто запрашивал КИ. Список банков и других финансовых организаций, а также различных компаний, интересовавшихся кредитным рейтингом физического лица.

Зачем узнавать кредитную историю

В первую очередь отчет о кредитной истории запрашивают, чтобы о ней узнать. Но причины необходимости в этом могут быть разные. Информацию в бюро кредитных историй запрашивают для следующего:

• Понять причину отказа в кредите. Одной из них является плохая кредитная история, в которой есть просроченные платежи или другая информация, негативно влияющая на кредитный рейтинг.
• Проверить, что отражается в кредитной истории, нет ли в ней недостоверной информации. Нередко бывают ситуации, когда в КИ закрадываются ошибки. Запросив отчет, можно проверить, нет ли в истории кредитов или займов, которые вы не оформляли, или данных о просроченных платежах, которые на самом деле были оплачены вовремя. Если обнаружатся ошибочные данные, можно подать запрос о необходимости внести изменения и предоставить доказательства, опровергающие тот или иной факт в КИ.

Как исправить кредитную историю и получить кредит при плохой КИ

Если по результатам запроса и ознакомления с отчетом вы убедились, что у вас не очень хорошая кредитная история и ошибок в ней нет, это не повод отказываться от кредита на те или иные нужды. В первую очередь можно принять меры по улучшению КИ. Это вариант для тех, кому деньги не требуются слишком срочно. Если вам нужно получить крупную сумму в кратчайшие сроки, то вы можете получить займ с плохой кредитной историей.

В обоих случаях вам поможет автоломбард «ПодЗайм», где можно взять заём под залог авто или ПТС. Мы не проверяем кредитную историю, поэтому вы легко оформите ссуду, даже если она плохая по меркам большинства банков. Причем деньги можно получить срочно, буквально в день обращения.

Кроме того, займ в нашем автоломбарде — это то, что влияет на кредитную историю, как и любой другой займ или кредит в МФО или банке. Поэтому, оформив ссуду под залог авто или ПТС, вы сможете улучшить КИ. Для этого достаточно исправно и в срок вносить все платежи в соответствии с установленным графиком. Информация об этом будет зафиксирована в вашей кредитной истории, и своевременное погашение задолженности повлияет на нее только в положительном ключе.

Подробнее о займах под залог авто и ПТС узнавайте у нашего менеджера по контактному телефону или посетите наш офис в Москве. Специалист подробно расскажет о порядке оформления ссуды и о том, что это дает кредитной истории, если в ней есть просроченные платежи, невыплаченные кредиты и другие негативные факты.

Назад к списку